Банкротство граждан — новый институт в законодательстве

Практически каждый дееспособный гражданин в течение своей жизни, так или иначе, вступает в финансовые либо имущественные отношения с другими гражданами, а также с учреждениями. Вследствие того, что подобные отношения подвержены определенным рискам, необходимо четкое понимание, что означает термин банкротство граждан.

Что говорит закон

На сегодняшний день большой популярностью среди граждан пользуются договора кредитования. Бывают случаи, когда в силу каких-либо причин должник не имеет возможности погасить задолженность по кредиту. При решении проблемы о взыскании средств с несостоятельного должника можно, ставить вопрос о признании его банкротом. Сразу заметим, что решение о признании банкротом может быть принято только арбитражным судом. Рассмотрим, как происходит банкротство граждан согласно действующему законодательству.

До недавнего времени законом не предусматривалась процедура признания банкротом лиц, не зарегистрированных как предприниматели или фермеры. Однако время показало необходимость принятия такого решения. На сегодняшний день положение Федерального Закона о банкротстве гласит, что гражданин может быть признан банкротом в трех случаях:

• банкротство физического лица (не предпринимателя);
• банкротство физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем;
• банкротство крестьянского – фермерского хозяйства.

Все вопросы о признании банкротом относятся к юрисдикции арбитражного суда и для принятия решения необходимо соблюсти соответствующую процедуру.

Подача иска в суд

В соответствии с действующим законодательством иск о признании банкротом может быть подан как самим должником, так и кредитором, представителями прокуратуры или налоговой службы. Для возбуждения дела необходимо, чтобы цена иска превышала сумму ста минимальных заработных плат. Главным критерием для установления банкротства является невозможность должника производить выплаты по своим обязательствам. Однако закон о банкротстве граждан предусматривает соблюдение двух непременных условий:

• дело принимается к рассмотрению, если срок просроченных выплат составляет не менее трех месяцев;
• если сумма необходимая для выплат по обязательствам превышает стоимость имущества должника.

При соблюдении этих условий арбитражный суд начинает производство по делу о признании банкротом, одновременно налагая арест на имущество должника и его счета в финансовых учреждениях. При этом надо учитывать, что аресту подлежит не все имущество, а есть исключения, оговоренные законом. Ответчик имеет право, чтобы его интересы в суде были представлены адвокатом.

В случае вынесения судом решения о признании гражданина банкротом, арестованное имущество подлежит реализации, для чего назначается аукцион. Место и время проведения аукциона должно быть объявлено заранее. Все средства, полученные от реализации, перечисляются на депозитный счет, открытый арбитражным судом. На этот же счет переводятся деньги с арестованных счетов банкрота. Впоследствии полученные таким образом средства идут на погашение долгов кредиторам.

Последствия признания банкротом

Согласно закону расчеты с кредиторами производятся в порядке очереди и пропорционально того какую сумму признанный банкротом был должен каждому из них. Как правило, вырученных средств не хватает для полного удовлетворения требований кредиторов, поэтому законом предусматривается освобождение банкрота от всех финансовых обязательств независимо от того, хватило ли вырученных от продажи имущества средств на их погашение или нет.

После процедуры признания банкротом и проведения расчетов кредиторы не имеют права предъявлять к должнику какие-либо имущественные или финансовые претензии. Законом предусмотрены некоторые случаи, когда можно предъявить иск о возмещении причиненного вреда после вынесения решения. Обычно такое решение принимается для взыскания алиментов. К этой же категории относится возмещение вреда, причиненного здоровью. Все остальные претензии считаются недействительными.

После завершения процедуры банкротства, человек лишается своего имущества, вместе с тем у него списываются и все его прошлые долги, что дает ему возможность подняться на ноги. Во всем мире процедура банкротства считается способом защиты человека, попавшего в трудное положение. Также эту процедуру рассматривают и российские законы. Банкротство является не репрессивным актом, а шагом навстречу человеку, дающим ему возможность, восстановить свое положение.